మీ సి. ఐ. బి. ఐ. ఎల్ నివేదికలో తప్పు నమోదు ఉందా? దాన్ని ఎలా సరిదిద్దుకోవాలి

If your CIBIL report shows something wrong, you can raise a dispute with the credit information company or with the lender that reported the entry. The law requires the correction to be made within 30 days of your request, and under an RBI framework you are entitled to Rs 100 for every calendar day beyond 30 days that your complaint stays unresolved. If the lender or the credit bureau still does not fix it, you can complain to the RBI Ombudsman under the Reserve Bank Integrated Ombudsman Scheme, 2026, which covers every credit information company and many lenders.

ఈ ప్రక్రియ ఉచితం. మీకు ఏజెంట్ అవసరం లేదు, మరియు రుసుము కోసం సరైన నమోదును ఎవరూ చట్టబద్ధంగా తొలగించలేరు. మీకు కావలసింది సరైన వ్రాతపని మరియు ప్రతి దశకు సంబంధించిన వ్రాతపూర్వక రికార్డు.

మీ క్రెడిట్ రికార్డును ఎవరు కలిగి ఉన్నారు మరియు దానిని ఎవరు మార్చగలరు

సిబిల్ అనేది చాలా మందికి తెలిసిన పేరు, కానీ ఆర్బీఐ యొక్క క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీల (సిఐసి) జాబితాలో నాలుగు ఉన్నాయిః ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ లిమిటెడ్, ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్, ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ఆఫ్ ఇండియా మరియు సిఆర్ఐఎఫ్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్ (గతంలో సిఆర్ఐఎఫ్ హై మార్క్). చట్టంలో క్రెడిట్ సంస్థలు అని పిలువబడే బ్యాంకులు, ఎన్బిఎఫ్సిలు మరియు ఇతర రుణదాతలు, మీ రుణాలు మరియు కార్డులను కనీసం పక్షం రోజులకు ఒకసారి ఈ కంపెనీలకు నివేదిస్తారు, ప్రతి నెల 15 మరియు చివరి రోజున, ఇది 2025 జనవరి 1 నుండి అమలులో ఉన్న నియమం. ఒక బ్యూరో నివేదికలో ఒక లోపం ఉండవచ్చు, మరొక బ్యూరో నివేదికలో కాదు, కాబట్టి నాలుగింటినీ తనిఖీ చేయండి.

డేటాను ఎవరు నియంత్రిస్తారనేది కీలక అంశం. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీస్ (రెగ్యులేషన్) చట్టం, 2005 లోని సెక్షన్ 21 (3) కు మొదటి నిబంధన ప్రకారం, సంబంధిత క్రెడిట్ సంస్థ ద్వారా మార్పు సరైనదని ధృవీకరించబడిన తర్వాత మాత్రమే క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ సమాచారాన్ని సరిచేయవచ్చు, తొలగించవచ్చు లేదా జోడించవచ్చు. ఆచరణలో, చాలా లోపాలు రుణదాత రికార్డుల నుండి వస్తాయి, రుణదాత ధృవీకరించే వరకు బ్యూరో వాటిని పరిష్కరించదు.

మీరు వివాదం చేసే ముందు నివేదికను చదవండి

ప్రతి బ్యూరో దాని నివేదికను భిన్నంగా రూపొందిస్తుంది, కానీ అవి ఒకే బిల్డింగ్ బ్లాక్లను పంచుకుంటాయి. వ్యక్తిగత విభాగం మీ పేరు, పుట్టిన తేదీ, పాన్ మరియు చిరునామాలను జాబితా చేస్తుంది. ఖాతాల విభాగం రుణదాత పేరు, అది తెరిచిన తేదీ, మంజూరు చేసిన మొత్తం లేదా పరిమితి, ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్, ఏదైనా గడువు ముగిసిన మొత్తం మరియు నెలవారీ చెల్లింపు చరిత్రతో కూడిన ప్రతి రుణం లేదా కార్డును చూపుతుంది, సాధారణంగా గత బకాయిలుగా చూపబడుతుంది. చెల్లించాల్సిన సున్నా రోజుల సంఖ్య అంటే రుణదాత ఆ నెల చెల్లింపును సకాలంలో నివేదించినట్లు అర్థం; ఏదైనా ఇతర సంఖ్య అంటే రుణదాత మీకు చాలా రోజులు ఆలస్యంగా నివేదించినట్లు అర్థం. మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ నివేదికను తీసివేసిన రుణదాతలను విచారణ విభాగం జాబితా చేస్తుంది.

మీ స్వంత బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లకు వ్యతిరేకంగా నెలవారీ చెల్లింపు చరిత్రను చదివి, ఖాతా స్థితిని తనిఖీ చేయండి. క్లోజ్డ్, సెటిల్డ్, రైట్ ఆఫ్ లేదా దాఖలు చేసిన దావా వంటి లేబుల్స్ మీరు సంప్రదించే తదుపరి రుణదాతతో చాలా భిన్నమైన బరువును కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి లేబుల్ వాస్తవానికి ఏమి జరిగిందో సరిపోలుతుందని నిర్ధారించుకోండి. నివేదిక తేదీని కూడా గమనించండి, ఎందుకంటే రుణదాతలు క్రమానుగతంగా నివేదిస్తారు మరియు మీరు కొన్ని రోజుల క్రితం చేసిన చెల్లింపు ఇంకా నివేదించబడకపోవచ్చు.

ఏది పొరపాటుగా పరిగణించబడుతుంది, ఏది కాదు

• రుణం లేదా కార్డు మూసివేయబడి, పూర్తిగా చెల్లించబడినప్పటికీ క్రియాశీలంగా లేదా అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ తో ఉన్నట్లు చూపబడుతుంది.
• మీ తిరిగి చెల్లింపు రికార్డుతో సరిపోలని బకాయి లేదా గడువు ముగిసిన మొత్తాలు గడిచిన రోజులు.
• అస్సలు మీది కాని ఖాతా, ఇది గుర్తింపు దుర్వినియోగాన్ని సూచించవచ్చు.
• అదే రుణం రెండుసార్లు నివేదించబడింది, లేదా ప్రధాన రుణగ్రహీతగా చూపబడిన సహ-రుణగ్రహీత లేదా హామీదారు.
• తప్పు పేరు, పుట్టిన తేదీ, పాన్, చిరునామా లేదా సంప్రదింపు వివరాలు.

కొన్ని నమోదులు అన్యాయంగా అనిపిస్తాయి కానీ ఖచ్చితమైనవి. మీరు ఒక సారి పరిష్కారానికి అంగీకరించి, పూర్తి బకాయిల కంటే తక్కువ చెల్లించినట్లయితే, "సెటిల్" వంటి స్థితి సాధారణంగా ఏమి జరిగిందో ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు వివాదం దానిని తొలగించదు. మీరు ఇప్పటికీ రుణదాతతో చర్చలు జరుపుతున్నట్లయితే, ఖాతా ఎలా నివేదించబడుతుందో అడగండి మరియు మీరు చెల్లించే ముందు రుణ పరిష్కార ఒప్పందం లో నమోదు చేయండి. క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుందనే దానిపై వివాదాలు కూడా ఆర్బీఐ పరిహార ఫ్రేమ్వర్క్కు వెలుపల ఉన్నాయి.

చట్టంః 30 రోజుల నియమం మరియు రోజుకు 100 రూపాయలు

2005 చట్టంలోని సెక్షన్ 21 (3) దీనికి ప్రారంభ స్థానం. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ, నిర్దిష్ట వినియోగదారు లేదా క్రెడిట్ సంస్థ మీ సమాచారాన్ని నవీకరించకపోతే, మీరు వారిలో ఎవరినైనా లేదా అందరినీ దానిని నవీకరించమని అడగవచ్చు మరియు వారు అభ్యర్థన చేసిన ముప్పై రోజులలోపు తగిన చర్యలు తీసుకోవాలి. రెండవ నిబంధన ఒక మినహాయింపును జతచేస్తుందిః దిద్దుబాటు గురించి వివాదం మధ్యవర్తి, ట్రిబ్యునల్ లేదా కోర్టు ముందు పెండింగ్లో ఉంటే, అది నిర్ణయించబడే వరకు రుణదాత పుస్తకాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

క్రెడిట్ సమాచారాన్ని ఆలస్యంగా నవీకరించడం లేదా సరిదిద్దడం కోసం పరిహారంపై ఆర్బిఐ యొక్క ఫ్రేమ్వర్క్, మొదట 26 అక్టోబర్ 2023న సర్క్యులర్ ద్వారా జారీ చేయబడింది మరియు ఇప్పుడు రుణదాతల కోసం ఆర్బిఐ యొక్క క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్టింగ్ డైరెక్షన్స్, 2025లో భాగం మరియు దాని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీస్ డైరెక్షన్స్, 2025, ఆలస్యంపై ధరను ఉంచుతుంది. దీని ప్రధాన లక్షణాలుః

• మీ ఫిర్యాదును మొదట రుణదాత లేదా క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీకి దాఖలు చేసిన 30 క్యాలెండర్ రోజులలోపు పరిష్కరించకపోతే మీకు క్యాలెండర్ రోజుకు రూ. 100 లభిస్తుంది.
• రుణదాతకు బ్యూరోకు సరిచేసిన డేటాను పంపడానికి 21 క్యాలెండర్ రోజులు ఉన్నాయి, మిగిలిన తొమ్మిది రోజులు బ్యూరోను వదిలివేస్తుంది. ఏది ఆలస్యానికి కారణమైందో అది చెల్లిస్తుంది, మరియు రెండూ చేసినట్లయితే ఆ మొత్తాన్ని వారి మధ్య పంచుకుంటారు.
• తీసుకున్న చర్యను, మీ ఫిర్యాదు తిరస్కరించబడితే, కారణాలను మీకు తెలియజేయాలి.
• పరిహారం పరిష్కారం అయిన ఐదు పని రోజులలోపు మీ బ్యాంకు ఖాతాకు పరిహారం జమ చేయాలి, కాబట్టి ఫిర్యాదు ఫారంలో మీ ఖాతా లేదా యుపిఐ వివరాలను ఇవ్వండి.
• క్రెడిట్ స్కోర్ నమూనాల గురించి వివాదాలకు లేదా వినియోగదారుల కమిషన్, కోర్టు లేదా ట్రిబ్యునల్ ముందు ఇప్పటికే నిర్ణయించిన లేదా పెండింగ్లో ఉన్న ఫిర్యాదులకు ఈ ఫ్రేమ్వర్క్ వర్తించదు.

28 నవంబర్ 2025న జారీ చేయబడిన మరియు ఆర్బీఐ వెబ్సైట్లో 2026 జూలై 1కి నవీకరించబడినట్లుగా చూపబడిన ఈ ఆదేశాలు, 2023 నిబంధనలను ముందుకు తీసుకువెళతాయి. మీ కేసు వివరాలను ఆన్ చేస్తే, ఆర్బీఐ వెబ్సైట్లో ప్రస్తుత వచనాన్ని తనిఖీ చేయండి.

దశలవారీగాః వివాదాన్ని లేవనెత్తడం

1. మీ పూర్తి నివేదికను పొందండి. 1 జనవరి 2017 నుండి, ప్రతి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ప్రతి క్యాలెండర్ సంవత్సరానికి ఒకసారి స్కోర్ తో సహా వ్యక్తులకు ఒక ఉచిత పూర్తి క్రెడిట్ నివేదికను ఇవ్వాలి. గుర్తింపు ధృవీకరణ తర్వాత ప్రతి బ్యూరో వెబ్సైట్ నుండి దాన్ని డౌన్లోడ్ చేయండి.
2. రుణదాత పేరు, ఖాతా సంఖ్య, తప్పు ఫీల్డ్ మరియు అది ఏమి చెప్పాలో అనే ఖచ్చితమైన నమోదును గుర్తించండి.
3. రుజువులను సేకరించండి. క్లోజ్డ్ లోన్ కోసం, ఇది రుణదాత యొక్క క్లోజర్ లెటర్ లేదా బకాయిలు లేని సర్టిఫికేట్. మీకు ఎన్నడూ ఒకటి అందకపోతే, మొదట బకాయిలు లేని ధృవీకరణ పత్రం అభ్యర్థన పంపండి. చెల్లింపు లోపాల కోసం, బ్యాంకు స్టేట్మెంట్లను ఉపయోగించండి; పరిష్కారం కోసం, సెటిల్మెంట్ లెటర్.
4. బ్యూరోతో దాని ఆన్లైన్ వివాద ఫారం ద్వారా వివాదాన్ని దాఖలు చేయండి, రుజువును జతచేయండి మరియు వివాదం లేదా ఫిర్యాదు సంఖ్యను నోట్ చేయండి.
5. ఖాతా సంఖ్యను ఉటంకిస్తూ, అదే రుజువును జతచేస్తూ, అదే సమయంలో రుణదాత యొక్క ఫిర్యాదుల అధికారికి వ్రాయండి. సిబిల్ వివాద లేఖ అభ్యర్థనను ఖచ్చితమైనదిగా మరియు తేదీని ఉంచుతుంది.
6. తేదీలను డైరీ చేయండిః రుణదాతకు 21వ రోజు మరియు మొత్తం మీద 30వ రోజు. దిద్దుబాటు ఆలస్యమైతే, ఆర్బీఐ ఫ్రేమ్వర్క్ కింద బకాయి పరిహారం కోసం లిఖితపూర్వకంగా అడగండి.
7. 30 రోజుల్లోపు సమాధానం రాకపోతే, లేదా మీరు సమాధానంతో సంతృప్తి చెందకపోతే, క్రింద వివరించిన విధంగా ఆర్బీఐ అంబుడ్స్మన్కు ఫిర్యాదు చేయండి.

మీ వివాద లేఖలో ఏమి ఉండాలి

• మీ పూర్తి పేరు, పుట్టిన తేదీ, పాన్ మరియు బ్యూరో వద్ద నమోదు చేయబడిన చిరునామా మరియు ఇమెయిల్.
• నివేదిక యొక్క నియంత్రణ లేదా సూచన సంఖ్య మరియు మీరు దానిని డౌన్లోడ్ చేసిన తేదీ.
• రుణదాత పేరు, ఖాతా లేదా కార్డు సంఖ్య మరియు నివేదికలో చూపిన విధంగా సౌకర్యం రకం.
• తప్పు అని ఖచ్చితమైన ఫీల్డ్, అది ప్రస్తుతం ఏమి చెబుతోంది మరియు ఏమి చెప్పాలి.
• ముగింపు లేఖ, ప్రకటనలు లేదా పరిష్కార లేఖ వంటి జతచేయబడిన పత్రాల జాబితా.
• తీసుకున్న చర్యను తెలియజేయాలని మరియు వివాదం తిరస్కరించబడితే, కారణాలను లిఖితపూర్వకంగా తెలియజేయాలని అభ్యర్థన.
• ఆర్బీఐ ఫ్రేమ్వర్క్ కింద ఏదైనా పరిహారం కోసం మీ బ్యాంక్ ఖాతా లేదా యూపీఐ వివరాలు.

స్వరాన్ని వాస్తవికంగా ఉంచండి. ఒక నమోదు "తప్పు మరియు హానికరం" అని చెప్పడం ఏమీ జోడించదు; రుణ ఖాతా సంఖ్య X పేర్కొన్న తేదీన మూసివేయబడిందని, ముగింపు లేఖను జతచేసి, రుణదాతకు ఒకే దశలో ధృవీకరించగల మరియు ధృవీకరించగలదాన్ని ఇస్తుంది. ఒకటి కంటే ఎక్కువ రుణదాతలు తప్పుడు డేటాను నివేదించినట్లయితే, బ్యూరో వద్ద ఫిర్యాదును నమోదు చేయమని ఆర్బీఐ ఫ్రేమ్వర్క్ మిమ్మల్ని అడుగుతుంది, ఇది సంబంధిత రుణదాతలందరితో సమన్వయం చేసుకుని మీకు ఒక సమగ్ర తీర్మానాన్ని పంపాలి.

సమస్య రుణదాతగా ఉన్నప్పుడు

బ్యూరోకు రుణదాత యొక్క ధృవీకరణ అవసరం కాబట్టి, మీ అభ్యర్థనపై కూర్చున్న రుణదాత మొత్తం దిద్దుబాటును నిలిపివేయవచ్చు. మీరు లేదా బ్యూరో చెప్పిన 21 రోజులలోపు సరిదిద్దబడిన డేటాను పంపడంలో విఫలమైతే ఆర్బీఐ ఫ్రేమ్వర్క్ రుణదాత పరిహారాన్ని చెల్లించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది. ప్రతి లేఖ మరియు ఇమెయిల్ కాపీలను ఉంచుకోండి, ఎందుకంటే రుణదాతకు తెలియజేసిన తేదీ ఎవరు చెల్లిస్తారో నిర్ణయిస్తుంది.

2005 చట్టంలోని సెక్షన్ 21 (3) క్రెడిట్ సంస్థతో పాటు బ్యూరోను నవీకరించే బాధ్యతను ఉంచుతుందని గుర్తుంచుకోండి. "దీనిని సి. ఐ. బి. ఐ. ఎల్. తో చర్చించమని" మీకు చెప్పే శాఖ మీ అభ్యర్థనకు సమాధానం ఇవ్వడం లేదు. రుణదాత యొక్క ఫిర్యాదుల పరిష్కార అధికారి పేరును అడగండి, వారి సంప్రదింపు వివరాలను రుణదాతలు సాధారణంగా వారి వెబ్సైట్లలో ప్రచురిస్తారు, మరియు మీ లేఖను అక్కడ ఒక కాపీతో శాఖకు పంపండి. రుణదాత తన రికార్డులు సరైనవని చెబితే, అది ఆధారపడిన గణాంకాలతో వ్రాతపూర్వకంగా చెప్పమని అడగండి, ఎందుకంటే ఆ జవాబును మీరు అంబుడ్స్మన్ ముందు ఉంచుతారు.

ఖాతా నిజంగానే మూసివేయబడి, రుణదాత దాని మూసివేత పత్రాలను జారీ చేయకపోతే, అదే ఫిర్యాదులో మీరు లేవనెత్తగల ప్రత్యేక సేవా వైఫల్యం. మా గైడ్ గృహ రుణం తీసుకున్న తర్వాత మీ ఎన్ఓసి మరియు అసలు పత్రాలను పొందడం ఆ పరిస్థితిని కవర్ చేస్తుంది.

ఆర్. బి.-ఐ. ఓ. ఎస్. 2026 కింద ఆర్. బి. ఐ. అంబుడ్స్మన్ స్థాయికి విస్తరించడం

2021 పథకం స్థానంలో 2026 జూలై 1న రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఇంటిగ్రేటెడ్ అంబుడ్స్మన్ పథకం అమల్లోకి వచ్చింది. ఈ పథకంపై ఆర్బీఐ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నల ప్రకారం, ఇది బ్యాంకులు, కొన్ని ఎన్బీఎఫ్సీలు, బ్యాంకేతర ప్రీపెయిడ్ చెల్లింపు సాధనం జారీదారులు మరియు అన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు వర్తిస్తుంది. హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు పథకం యొక్క పరిమాణ పరిమితి కంటే తక్కువ ఉన్న ఎన్బిఎఫ్సిలు దీనికి వెలుపల ఉన్నాయి; ఇటువంటి ఫిర్యాదులు దాని వినియోగదారుల విద్య మరియు రక్షణ కణాలు వంటి ఇతర ఆర్బిఐ ఫిర్యాదుల మార్గాలకు వెళ్లవచ్చని తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు చెబుతున్నాయి.

• మీరు మొదట రుణదాత లేదా బ్యూరోకు ఫిర్యాదు చేయాలి మరియు ఆ ఫిర్యాదుకు రుజువును ఉంచుకోవాలి.
• 30 రోజుల్లోపు సమాధానం రాకపోతే మీరు అంబుడ్స్మన్ ను సంప్రదించవచ్చు, లేదా అంతకంటే ముందు మీకు సంతృప్తి లేని సమాధానం వస్తే.
• 30 రోజుల వ్యవధి ముగిసిన తేదీ నుండి లేదా సంస్థ యొక్క చివరి కమ్యూనికేషన్ తేదీ నుండి 90 రోజులలోపు, ఏది తరువాత అయినా ఫిర్యాదు దాఖలు చేయాలి.
• cms.rbi.org.in వద్ద ఆన్లైన్లో, crpc@rbi.org.in కు ఇమెయిల్ ద్వారా లేదా చండీగఢ్లోని ఆర్బీఐ కేంద్రీకృత రసీదు మరియు ప్రాసెసింగ్ కేంద్రానికి పోస్ట్ ద్వారా దాఖలు చేయండి. ఎటువంటి రుసుము ఉండదు.
• అంబుడ్స్మన్ పర్యవసానంగా జరిగిన నష్టానికి 30 లక్షల రూపాయల వరకు మరియు సమయం, ఖర్చులు మరియు వేధింపులకు 3 లక్షల రూపాయల వరకు పరిహారం ఇవ్వవచ్చు.
• కోర్టు లేదా వినియోగదారుల కమిషన్ ముందు ఇప్పటికే పెండింగ్లో ఉన్న లేదా నిర్ణయించిన ఫిర్యాదు నిర్వహించబడదు.

మా గైడ్ ఆర్బీఐ అంబుడ్స్మన్కు ఫిర్యాదు ఈ పథకాన్ని మరింత వివరంగా వివరిస్తుంది, మరియు బ్యాంకింగ్ అంబుడ్స్మన్ ఫిర్యాదు మీకు అవసరమైతే ఫార్మాట్ అందుబాటులో ఉంటుంది.

మీరు ఎన్నడూ తీసుకోని రుణం

మీ నివేదికలో తెలియని రుణం లేదా కార్డు అంటే ఎవరైనా మీ గుర్తింపును ఉపయోగించారని అర్థం. పైన పేర్కొన్న విధంగా బ్యూరో మరియు రుణదాతతో వివాదం చేయండి మరియు దానిని పోలీసులకు లేదా నేషనల్ సైబర్ క్రైమ్ రిపోర్టింగ్ పోర్టల్లో నివేదించడాన్ని పరిగణించండి, ఎందుకంటే మీకు తెలియకుండానే ఖాతా ప్రారంభించబడిందని వ్రాతపూర్వక ఫిర్యాదు ఉపయోగకరమైన సాక్ష్యం. ఆన్లైన్ మోసాలకు డబ్బును కోల్పోవడంపై మా గైడ్ రిపోర్టింగ్ మార్గాలను వివరిస్తుంది.

ఇందులో ఉన్న మొత్తాలు పెద్దవిగా ఉంటే, లేదా రుణదాత మీది కాని రుణం కోసం రికవరీని కొనసాగిస్తుంటే, అది సహాయపడవచ్చు బ్యాంకింగ్ న్యాయవాదితో మాట్లాడండి.. మీరు కూడా బ్రౌజ్ చేయవచ్చు బ్యాంకులు మరియు రుణాల గురించి ప్రజలు అడిగిన ప్రశ్నలు.