तुमच्या सी. आय. बी. आय. एल. अहवालात चुकीची नोंद? ते कसे दुरुस्त करावे

जर तुमच्या सी. आय. बी. आय. एल. अहवालात काही चुकीचे दिसत असेल, तर तुम्ही पत माहिती कंपनीशी किंवा नोंद नोंदवणाऱ्या कर्जदाराशी वाद निर्माण करू शकता. कायद्यानुसार तुमच्या विनंतीनंतर 30 दिवसांच्या आत दुरुस्ती करणे आवश्यक आहे आणि आरबीआयच्या चौकटीअंतर्गत तुमची तक्रार निकाली न निघालेल्या 30 दिवसांनंतरच्या प्रत्येक दिनदर्शिकेसाठी तुम्हाला 100 रुपये मिळण्याचा हक्क आहे. जर कर्जदार किंवा पत कार्यालयाने अद्याप त्याचे निराकरण केले नाही, तर तुम्ही रिझर्व्ह बँक एकात्मिक लोकपाल योजना, 2026 अंतर्गत आरबीआय लोकपालकडे तक्रार करू शकता, ज्यात प्रत्येक पत माहिती कंपनी आणि अनेक कर्जदारांचा समावेश आहे.

ही प्रक्रिया विनामूल्य आहे. तुम्हाला एजंटची गरज नाही आणि शुल्कासाठी योग्य नोंद कोणीही कायदेशीररित्या काढून टाकू शकत नाही. तुम्हाला योग्य कागदपत्रांची आणि प्रत्येक टप्प्याची लेखी नोंद हवी आहे.

तुमची पत नोंद कोणाकडे आहे आणि ती कोण बदलू शकते

सी. आय. बी. आय. एल. हे नाव बहुतेक लोकांना माहीत आहे, परंतु आरबीआयच्या पत माहिती कंपन्यांच्या (सी. आय. सी.) यादीत चार आहेतः ट्रान्स्यूनियन सी. आय. बी. आय. एल. लिमिटेड, इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस, एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया आणि सी. आर. आय. एफ. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस (पूर्वी सी. आर. आय. एफ. हाय मार्क). बँका, एन. बी. एफ. सी. आणि इतर कर्जदार, ज्यांना कायद्यात पत संस्था म्हटले जाते, ते 1 जानेवारी 2025 पासून लागू असलेला नियम, 15 तारखेला आणि प्रत्येक महिन्याच्या शेवटच्या दिवशी, पंधरवड्यात किमान एकदा तरी या कंपन्यांना तुमचे कर्ज आणि कार्ड कळवतात. त्रुटी एका कार्यालयाच्या अहवालात असू शकते आणि दुसऱ्याच्या अहवालात नाही, म्हणून चारही तपासा.

मुख्य मुद्दा हा आहे की डेटा कोण नियंत्रित करते. पत माहिती कंपनी (नियमन) कायदा, 2005 च्या कलम 21 (3) च्या पहिल्या तरतुदीनुसार, संबंधित पत संस्थेने बदल योग्य असल्याचे प्रमाणित केल्यानंतरच पत माहिती कंपनी माहिती दुरुस्त करू शकते, हटवू शकते किंवा जोडू शकते. व्यवहारात, बहुतेक त्रुटी कर्जदाराच्या नोंदींमधून येतात आणि कर्जदाराची पुष्टी होईपर्यंत कार्यालय त्यांचे निराकरण करू शकत नाही.

वाद घालण्यापूर्वी अहवाल वाचा

प्रत्येक कार्यालय त्याच्या अहवालाची रचना वेगळ्या प्रकारे करते, परंतु ते समान पायाभूत घटक सामायिक करतात. वैयक्तिक विभागात तुमचे नाव, जन्मतारीख, पॅन आणि पत्ते सूचीबद्ध आहेत. खात्यांच्या विभागात प्रत्येक कर्ज किंवा कार्डावर कर्जदाराचे नाव, ते उघडण्याची तारीख, मंजूर केलेली रक्कम किंवा मर्यादा, चालू शिल्लक, कोणतीही प्रलंबित रक्कम आणि मासिक देय भरणा इतिहास दर्शविला जातो, जो सहसा देय दिवस म्हणून दर्शविला जातो. देय असलेल्या शून्य दिवसांचा आकडा म्हणजे कर्जदाराने त्या महिन्यातील भरणा वेळेवर नोंदवला; इतर कोणत्याही क्रमांकाचा अर्थ असा आहे की कर्जदाराने तुम्हाला इतके दिवस उशीर झाल्याचे सांगितले. चौकशी विभागात अशा कर्जदारांची यादी आहे ज्यांनी तुम्ही कर्जासाठी अर्ज केला तेव्हा तुमचा अहवाल मागे घेतला.

तुमच्या स्वतःच्या बँक स्टेटमेंटच्या विरुद्ध दरमहा भरणा इतिहास वाचा आणि खात्याची स्थिती तपासा. बंद केलेले, सेटल केलेले, रद्द केलेले किंवा दाखल केलेले खटले यासारख्या लेबलांचे वजन तुम्ही संपर्क साधत असलेल्या पुढील कर्जदाराशी खूप वेगळे असते, त्यामुळे लेबल प्रत्यक्षात जे घडले त्याच्याशी जुळते याची खात्री करा. अहवालाच्या तारखेचीही नोंद घ्या, कारण कर्जदार वेळोवेळी अहवाल देतात आणि तुम्ही काही दिवसांपूर्वी केलेल्या देयकाची नोंद अद्याप झालेली नसेल.

त्रुटी म्हणून काय गणले जाते आणि काय नाही

• कर्ज किंवा कार्ड बंद झाले आणि पूर्णपणे भरले गेले परंतु तरीही सक्रिय किंवा थकबाकी म्हणून दर्शविले गेले.
• तुमच्या परतफेडीच्या नोंदीशी जुळत नसलेल्या देय किंवा प्रलंबित रकमेच्या मागील दिवस.
• एक असे खाते जे तुमचे अजिबात नाही, जे ओळखीच्या गैरवापराकडे निर्देश करू शकते.
• एकाच कर्जाचा अहवाल दोनदा दिला जातो किंवा सह-कर्जदार किंवा हमीदार मुख्य कर्जदार म्हणून दर्शविला जातो.
• चुकीचे नाव, जन्मतारीख, पॅन, पत्ता किंवा संपर्क तपशील.

काही नोंदी अयोग्य वाटतात पण त्या अचूक असतात. जर तुम्ही एकदाच तोडगा काढण्यास सहमती दर्शवली आणि पूर्ण थकबाकीपेक्षा कमी पैसे दिले, तर 'सेटलमेंट' सारखी स्थिती सहसा काय घडले ते प्रतिबिंबित करते आणि वादामुळे ते दूर होणार नाही. जर तुम्ही अजूनही कर्जदाराशी वाटाघाटी करत असाल, तर खात्याचा अहवाल कसा दिला जाईल ते विचारा आणि तुम्ही पैसे भरण्यापूर्वी ते कर्ज सेटलमेंट करारात नोंदवा. क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते याविषयीचे वाद देखील आरबीआयच्या नुकसानभरपाईच्या चौकटीबाहेर आहेत.

कायदाः 30 दिवसांचा नियम आणि दिवसाला 100 रुपये

2005 च्या कायद्याचे कलम 21 (3) हा प्रारंभ बिंदू आहे. जर एखाद्या पत माहिती कंपनीने, विशिष्ट वापरकर्त्याने किंवा पत संस्थेने तुमची माहिती अद्ययावत केली नसेल, तर तुम्ही त्यापैकी कोणालाही किंवा सर्वांना ती अद्ययावत करण्यास सांगू शकता आणि त्यांनी विनंती केल्यापासून तीस दिवसांच्या आत योग्य ती पावले उचलणे आवश्यक आहे. दुसऱ्या तरतुदीत एक अपवाद जोडण्यात आला आहेः जर दुरुस्तीबाबतचा वाद लवाद, न्यायाधिकरण किंवा न्यायालयासमोर प्रलंबित असेल, तर निर्णय होईपर्यंत कर्जदाराची पुस्तके विचारात घेतली जातात.

पत माहितीच्या विलंबित अद्ययावतीकरणासाठी किंवा सुधारणेसाठी भरपाईसाठी आरबीआयची चौकट, प्रथम 26 ऑक्टोबर 2023 रोजी परिपत्रकाद्वारे जारी केली गेली आणि आता कर्जदारांसाठी आरबीआयच्या पत माहिती अहवाल निर्देश, 2025 आणि त्याच्या पत माहिती कंपन्यांचे निर्देश, 2025 चा भाग, विलंबासाठी किंमत ठरवते. त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये अशी आहेतः

• जर तुमची तक्रार प्रथम कर्जदाराकडे किंवा पत माहिती कंपनीकडे दाखल केल्याच्या 30 दिनदर्शिका दिवसांच्या आत निकाली काढली गेली नाही तर तुम्हाला प्रति दिनदर्शिका 100 रुपये मिळण्याचा हक्क आहे.
• कर्जदाराकडे ब्युरोला दुरुस्त केलेला डेटा पाठवण्यासाठी 21 दिनदर्शिका दिवस असतात, जे उर्वरित नऊ दिवस ब्युरोला सोडतात. ज्याच्यामुळे विलंब झाला तो पैसे देतो आणि जर दोघांनी केले तर ती रक्कम त्यांच्यात वाटून घेतली जाते.
• तुम्हाला केलेली कारवाई आणि तुमची तक्रार फेटाळली गेल्यास त्याची कारणे सांगितली गेली पाहिजेत.
• तोडगा काढल्यानंतर पाच कामकाजाच्या दिवसांच्या आत नुकसान भरपाई तुमच्या बँक खात्यात जमा करावी लागेल, म्हणून तक्रार अर्जामध्ये तुमचे खाते किंवा यू. पी. आय. तपशील द्या.
• क्रेडिट स्कोअर मॉडेल्सविषयीच्या विवादांना किंवा ग्राहक आयोग, न्यायालय किंवा न्यायाधिकरणासमोर आधीच ठरवलेल्या किंवा प्रलंबित असलेल्या तक्रारींना ही चौकट लागू होत नाही.

28 नोव्हेंबर 2025 रोजी जारी केलेले आणि आरबीआयच्या संकेतस्थळावर 1 जुलै 2026 पर्यंत अद्ययावत केलेले हे निर्देश 2023 चे नियम पुढे नेतात. जर तुमचे प्रकरण तपशील चालू करत असेल, तर आरबीआयच्या संकेतस्थळावर सध्याचा मजकूर तपासा.

टप्प्याटप्प्यानेः वाद वाढवणे

1. तुमचा संपूर्ण अहवाल मिळवा. 1 जानेवारी 2017 पासून, प्रत्येक पत माहिती कंपनीने प्रत्येक कॅलेंडर वर्षात एकदा गुणांकासह एक विनामूल्य पूर्ण पत अहवाल देणे आवश्यक आहे. ओळख पडताळणीनंतर प्रत्येक कार्यालयाच्या संकेतस्थळावरून ते डाउनलोड करा.
2. अचूक नोंद चिन्हांकित कराः कर्जदाराचे नाव, खाते क्रमांक, चुकीचे क्षेत्र आणि ते काय म्हणेल.
3. पुरावा गोळा करा. बंद कर्जासाठी, हे कर्जदाराचे बंद करण्याचे पत्र किंवा थकबाकी नसलेले प्रमाणपत्र असते. जर तुम्हाला ते कधीच मिळाले नसेल, तर प्रथम देय नाही प्रमाणपत्र विनंती पाठवा. देयकातील चुकांसाठी, बँक विवरणपत्रे वापरा; तडजोडीसाठी, सेटलमेंट लेटर वापरा.
4. पुरावा संलग्न करून, त्याच्या ऑनलाईन विवाद अर्जाच्या माध्यमातून कार्यालयाकडे विवाद दाखल करा आणि विवाद किंवा तक्रार क्रमांक नोंदवा.
5. त्याच वेळी कर्जदाराच्या तक्रार अधिकाऱ्याला खाते क्रमांक उद्धृत करून आणि तोच पुरावा संलग्न करून लिहा. एक सी. आय. बी. आय. एल. विवाद पत्र विनंती अचूक आणि दिनांकित ठेवते.
6. तारखा नोंदवाः कर्जदारासाठी 21वा दिवस आणि एकूण 30वा दिवस. दुरुस्तीला उशीर झाल्यास, आरबीआयच्या चौकटीखाली देय असलेल्या नुकसानभरपाईसाठी लेखी विचारणा करा.
7. 30 दिवसांच्या आत उत्तर न मिळाल्यास किंवा तुम्ही उत्तराने समाधानी नसल्यास, खाली स्पष्ट केल्याप्रमाणे आरबीआय लोकपालाकडे तक्रार करा.

तुमच्या विवाद पत्रात काय असावे

• तुमचे पूर्ण नाव, जन्मतारीख, पॅन आणि कार्यालयाकडे नोंदणीकृत पत्ता आणि ईमेल.
• अहवालाचे नियंत्रण किंवा संदर्भ क्रमांक आणि तुम्ही तो डाउनलोड केल्याची तारीख.
• कर्जदाराचे नाव, खाते किंवा कार्ड क्रमांक आणि अहवालात दर्शविल्याप्रमाणे सुविधेचा प्रकार.
• नेमके कोणते क्षेत्र चुकीचे आहे, ते सध्या काय म्हणते आणि ते काय म्हणेल.
• बंद करण्याचे पत्र, विधाने किंवा तडजोडीचे पत्र यासारख्या संलग्न केलेल्या कागदपत्रांची यादी.
• केलेली कारवाई आणि वाद फेटाळला गेल्यास त्याची कारणे लेखी सांगण्याची विनंती.
• आरबीआयच्या चौकटीअंतर्गत कोणत्याही नुकसानभरपाईसाठी तुमचे बँक खाते किंवा यू. पी. आय. तपशील.

स्वर वस्तुस्थितीशी निगडीत ठेवा. नोंद "चुकीची आणि हानीकारक" आहे असे म्हणण्याने काहीही जोडले जात नाही; कर्ज खाते क्रमांक एक्स नमूद केलेल्या तारखेला बंद करण्यात आला होता, बंद करण्याचे पत्र जोडलेले आहे असे म्हणणे, कर्जदाराला एकाच टप्प्यात पडताळणी आणि प्रमाणित करू शकेल असे काहीतरी देते. जर एकापेक्षा जास्त कर्जदारांनी चुकीची माहिती दिली असेल, तर आरबीआयची चौकट तुम्हाला ब्युरोमध्ये तक्रार नोंदवण्यास सांगते, ज्याने नंतर सर्व संबंधित कर्जदारांशी समन्वय साधणे आणि तुम्हाला एक सर्वसमावेशक ठराव पाठवणे आवश्यक आहे.

जेव्हा समस्या कर्जदाराची असते

कार्यालयाला कर्जदाराच्या प्रमाणपत्राची आवश्यकता असल्याने, तुमच्या विनंतीवर बसणारा कर्जदार संपूर्ण दुरुस्ती थांबवू शकतो. आर. बी. आय. ची चौकट कर्जदाराला तुम्ही किंवा कार्यालयाने सांगितल्यानंतर 21 दिवसांच्या आत दुरुस्त केलेली माहिती पाठवण्यात अपयशी ठरल्यास नुकसान भरपाई देण्यास जबाबदार बनवते. प्रत्येक पत्र आणि ईमेलच्या प्रती ठेवा, कारण कर्जदाराला कळवलेल्या तारखेपासून कोण पैसे देते हे ठरवते.

लक्षात ठेवा की 2005 च्या कायद्याच्या कलम 21 (3) मध्ये पत संस्थेवर तसेच कार्यालयावर अद्ययावत करण्याचे कर्तव्य ठेवले आहे. तुम्हाला 'सी. आय. बी. आय. एल. कडे घेऊन जाण्यास' सांगणारी शाखा तुमच्या विनंतीला उत्तर देत नाही. कर्जदाराच्या तक्रार निवारण अधिकाऱ्याचे नाव विचारा, ज्याच्या संपर्काचा तपशील कर्जदार सहसा त्यांच्या संकेतस्थळावर प्रकाशित करतात आणि तेथे तुमचे पत्र एका प्रतीसह शाखेला पाठवा. जर कर्जदार त्याच्या नोंदी योग्य असल्याचे सांगत असेल, तर त्याला त्यावर अवलंबून असलेल्या आकड्यांसह लेखी सांगण्यास सांगा, कारण ते उत्तर तुम्ही लोकपालासमोर ठेवाल.

जर खाते खरोखरच बंद असेल, परंतु कर्जदाराने ते बंद करण्याची कागदपत्रे जारी केली नसतील, तर त्याच तक्रारीत तुम्ही ते वेगळे सेवा अपयश म्हणून मांडू शकता. यावर आमची मार्गदर्शिका गृहकर्जानंतर तुमची एनओसी आणि मूळ कागदपत्रे मिळवणे त्या परिस्थितीला आवर घालतो.

आरबी-आयओएस 2026 अंतर्गत आरबीआय लोकपालाकडे वाढ

2021 सालच्या योजनेच्या जागी 1 जुलै 2026 रोजी रिझर्व्ह बँक एकात्मिक लोकपाल योजना, 2026 लागू झाली. या योजनेवरील आरबीआयच्या वारंवार विचारल्या जाणाऱ्या प्रश्नांनुसार, यात बँका, काही एनबीएफसी, बिगर-बँक प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट जारीकर्ते आणि सर्व पत माहिती कंपन्या समाविष्ट आहेत. गृहनिर्माण वित्त कंपन्या आणि योजनेच्या आकार मर्यादेच्या खाली असलेल्या एन. बी. एफ. सी. याच्या बाहेर आहेत; वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न म्हणतात की अशा तक्रारी आरबीआयच्या ग्राहक शिक्षण आणि संरक्षण कक्षांसारख्या इतर तक्रार निवारण मार्गांकडे जाऊ शकतात.

• तुम्ही प्रथम कर्जदाराकडे किंवा कार्यालयाकडे तक्रार केली पाहिजे आणि त्या तक्रारीचा पुरावा ठेवला पाहिजे.
• 30 दिवसांच्या आत उत्तर न मिळाल्यास तुम्ही लोकपालांशी संपर्क साधू शकता किंवा जर तुम्हाला समाधानकारक उत्तर मिळाले नाही तर त्यापूर्वी संपर्क साधू शकता.
• 30 दिवसांचा कालावधी संपल्याच्या तारखेपासून किंवा संस्थेच्या शेवटच्या संप्रेषणाच्या तारखेपासून, यापैकी जे नंतर असेल, 90 दिवसांच्या आत तक्रार दाखल करणे आवश्यक आहे.
• cms.rbi.org.in वर ऑनलाईन, crpc@rbi.org.in वर ईमेलद्वारे किंवा चंदीगडमधील आरबीआयच्या केंद्रीकृत पावती आणि प्रक्रिया केंद्राकडे टपालाद्वारे दाखल करा. कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही.
• परिणामी झालेल्या नुकसानीसाठी लोकपाल 30 लाख रुपयांपर्यंतची आणि वेळ, खर्च आणि छळासाठी 3 लाख रुपयांपर्यंतची नुकसान भरपाई देऊ शकतो.
• न्यायालय किंवा ग्राहक आयोगासमोर आधीच प्रलंबित असलेली किंवा न्यायालयाने निर्णय घेतलेली तक्रार समर्थनीय नाही.

यासाठी आमचे मार्गदर्शक आरबीआय लोकपालकडे तक्रार योजना अधिक तपशीलवार समजावून सांगा आणि तयार करा बँकिंग लोकपालांची तक्रार तुम्हाला गरज असेल तर स्वरूप उपलब्ध आहे.

तुम्ही कधीही न घेतलेले कर्ज

तुमच्या अहवालातील अज्ञात कर्ज किंवा कार्ड याचा अर्थ कोणीतरी तुमची ओळख वापरली असा होऊ शकतो. वरीलप्रमाणे कार्यालय आणि कर्जदाराशी वाद घाला आणि पोलिसांकडे किंवा राष्ट्रीय सायबर गुन्हे अहवाल पोर्टलवर तक्रार करण्याचा विचार करा, कारण लेखी तक्रार हा तुमच्या माहितीशिवाय खाते उघडले गेले याचा उपयुक्त पुरावा आहे. ऑनलाइन फसवणुकीमुळे पैसे गमावण्याबाबतचे आमचे मार्गदर्शक अहवाल देण्याचे मार्ग स्पष्ट करतात.

जर गुंतलेली रक्कम मोठी असेल किंवा कर्जदार तुमचे नसलेल्या कर्जाची वसुली करत असेल, तर बँकिंग वकिलाशी बोलण्यास मदत होऊ शकते . लोकांनी बँका आणि कर्जाबद्दल </1> विचारलेले <1> प्रश्नही तुम्ही ब्राउझ करू शकता.