నామినీ వర్సెస్ లీగల్ హైర్ః వాస్తవానికి భారతదేశంలో ఎవరు డబ్బు పొందుతారు

చాలా సందర్భాల్లో నామినీ అనేది డబ్బును స్వీకరించే వ్యక్తి, చివరకు దానిని కలిగి ఉన్న వ్యక్తి కాదు. సర్వతి దేవి వర్సెస్ ఉషా దేవి (డిసెంబర్ 1983లో నిర్ణయించబడింది, 1984లో నివేదించబడింది) మరియు ఇటీవల శక్తి యెజ్దాని వర్సెస్ జయానంద్ జయంత్ సల్గావ్కర్ (డిసెంబర్ 2023) లో సుప్రీంకోర్టు పదేపదే తీర్పు ఇచ్చింది, ఆస్తిని వారసత్వంగా పొందడానికి నామినేషన్ అనేది మూడవ మార్గం కాదని. బ్యాంకు, బీమా సంస్థ లేదా కంపెనీ నామినీకి చెల్లిస్తుంది మరియు విడుదల చేయబడుతుంది, కానీ డబ్బు మరణించిన వ్యక్తి యొక్క ఎస్టేట్కు చెందినది మరియు వీలునామా కింద లేదా వీలునామా లేకపోతే, వర్తించే వారసత్వ చట్టం ప్రకారం చట్టపరమైన వారసులకు వెళుతుంది. ప్రధాన మినహాయింపు జీవిత బీమా, ఇందులో నామినీ తల్లిదండ్రులు, జీవిత భాగస్వామి లేదా బిడ్డ.

నామినేషన్లు ఎందుకు ఉన్నాయి

నామినేషన్ అనేది ఆచరణాత్మక సమస్యను పరిష్కరిస్తుంది. ఖాతాదారుడు మరణించినప్పుడు, వారసులు కోర్టులో తమ హక్కులను నిరూపించుకోవడానికి నెలల తరబడి వేచి చూడకుండా ఎవరికి సురక్షితంగా చెల్లించగలరో సంస్థ తెలుసుకోవాలి. చెల్లుబాటు అయ్యే నామినేషన్ ఆ వ్యక్తికి ఇస్తుంది. నామినీకి చెల్లించడం వల్ల బ్యాంకు లేదా కంపెనీ తప్పు వ్యక్తికి చెల్లించినట్లు వాదనల నుండి రక్షిస్తుంది.

ఎవరు వారసత్వంగా పొందుతారో నిర్ణయించడమే నామినేషన్ చేయదు. న్యాయస్థానాలు బ్యాంకింగ్, బీమా, కంపెనీ మరియు పొదుపు చట్టాలలో నామినేషన్ నిబంధనలను సంస్థ మరియు కుటుంబానికి సౌకర్యవంతంగా చదివి వినిపించాయి, వీలునామాకు ప్రత్యామ్నాయంగా కాదు. వారసుడు కూడా అయిన నామినీ తన సొంత వాటాను మాత్రమే ఉంచుకుంటాడు. అస్సలు వారసుడు కాని నామినీ వారి కోసం డబ్బును కలిగి ఉంటాడు.

సుప్రీం కోర్టు ఏం తీర్పు ఇచ్చింది

• జీవిత బీమా, సరబతి దేవి వర్సెస్ ఉషా దేవిః బీమా చట్టం, 1938 లోని సెక్షన్ 39 మూడవ వారసత్వ విధానంగా పనిచేయడానికి ఉద్దేశించినది కాదని కోర్టు అభిప్రాయపడింది. పాలసీదారుడి మరణంపై నామినీకి చెల్లించిన డబ్బు ఎస్టేట్లో భాగంగా ఉండి వారసులకు వెళుతుంది.
• బ్యాంక్ డిపాజిట్లు, రామ్ చందర్ తల్వార్ వర్సెస్ దేవెందర్ కుమార్ తల్వార్ (2010): తన తల్లి ఖాతాలో నామినీగా ఉన్న ఒక కుమారుడు తన సోదరుడికి వ్యతిరేకంగా మొత్తం మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేశాడు. ఈ పిటిషన్ను కోర్టు తోసిపుచ్చింది. నామినీకి బ్యాంకు నుండి డబ్బును స్వీకరించే హక్కు ఉండేది కానీ దాని యజమాని కాలేదు.
• ప్రభుత్వ పొదుపు ధృవీకరణ పత్రాలుః విషిన్ ఎన్. ఖాన్చందాని వర్సెస్ విద్యా లచ్మండాస్ ఖాన్చందాని కేసులో కోర్టు అదే నియమాన్ని వర్తింపజేసింది, తరువాత శక్తి యెజ్దానీలో పేర్కొన్నది.
• షేర్లు మరియు డీమాట్ హోల్డింగ్స్, శక్తి యెజ్దాని వర్సెస్ జయానంద్ జయంత్ సల్గావ్కర్ (2023): కంపెనీ చట్టం మరియు డిపాజిటరీ నామినేషన్ నిబంధనలు 'వెస్ట్' అనే పదాన్ని ఉపయోగించినప్పటికీ, నామినీకి సంపూర్ణ శీర్షిక లభించదని కోర్టు అభిప్రాయపడింది. చెల్లుబాటు అయ్యే వాటాల వారసత్వం నామినేషన్ను అధిగమిస్తుందని బాంబే హైకోర్టు ఇచ్చిన తీర్పును ఇది సమర్థించింది.

అందువల్ల నామినేషన్ ప్రక్రియ వారసత్వ చట్టాలను అధిగమించదు.

Shakti Yezdani v. Jayanand Jayant Salgaonkar, Supreme Court (2023)

బ్యాంక్ డిపాజిట్ తీర్పు ఈ అంశాన్ని స్పష్టంగా పేర్కొంది. బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ యాక్ట్ ఏ విధంగానూ వారసత్వానికి సంబంధించినది కాదని, సెక్షన్ 45జెడ్ఏ (2) కింద నామినీ అందుకున్న మొత్తం డబ్బు మరణించిన డిపాజిటర్ యొక్క ఎస్టేట్లో భాగమని, డిపాజిటర్ను పరిపాలించే వారసత్వ నియమం ప్రకారం పంపిణీ చేయబడుతుందని కోర్టు తెలిపింది. తరువాతి ప్రతి కేసులోనూ అదే తర్కం నడుస్తుంది.

బ్యాంకు ఖాతాలు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మరియు లాకర్లు

బ్యాంకింగ్ చట్టాల (సవరణ) చట్టం, 2025 మరియు కొత్త బ్యాంకింగ్ కంపెనీల (నామినేషన్) నియమాలు, 2025 ద్వారా చేసిన సవరణలు అమల్లోకి వచ్చినప్పుడు బ్యాంకుల నామినేషన్ నియమాలు 2025 నవంబర్ 1న మారాయి. డిపాజిటర్లకు ప్రధాన మార్పులు ఇవి.

• ఒక డిపాజిట్ లో నలుగురు నామినీల వరకు ఉండవచ్చు.
• డిపాజిట్ల కోసం, నామినీలు ఏకకాలంలో ఉండవచ్చు (ప్రతి ఒక్కరికి స్థిరమైన వాటా లభిస్తుంది) లేదా వరుసగా ఉండవచ్చు (వరుసలో ఉన్న తదుపరి వ్యక్తి మునుపటి నామినీ మరణించినట్లయితే మాత్రమే తీసుకుంటారు).
• సేఫ్ డిపాజిట్ లాకర్లు మరియు సేఫ్ కస్టడీలో ఉంచిన వస్తువుల కోసం, నలుగురు వ్యక్తుల వరకు వరుస నామినేషన్ మాత్రమే అనుమతించబడుతుంది.
• అక్టోబర్ 2025లో రిజర్వ్ బ్యాంక్ బ్యాంకులకు జారీ చేసిన నామినేషన్ ఆదేశాల ప్రకారం, ఒకేసారి నామినేట్ చేయబడిన వారిలో ఒకరు డబ్బును స్వీకరించే ముందు మరణిస్తే, నామినేషన్ ఆ వ్యక్తి వాటాకు మాత్రమే విఫలమవుతుంది, మరియు నామినీ లేని ఖాతాల నిబంధనల ప్రకారం బ్యాంక్ ఆ వాటాను పరిష్కరిస్తుంది.

2025 నామినేషన్ నిబంధనలలోని కొన్ని నియమాలు మీరు ఒక ఫారమ్ను ఎప్పుడు పూరిస్తారో లేదా నవీకరిస్తారో తెలుసుకోవడం విలువ.

• నామినీ మైనర్ అయితే, డిపాజిటర్ మైనర్ తరపున డబ్బును స్వీకరించడానికి పెద్దవారిని నియమించవచ్చు (నియమం 2 (6)).
• ఉమ్మడి డిపాజిట్ కోసం, డిపాజిటర్లందరూ కలిసి మాత్రమే నామినేషన్ను రద్దు చేయవచ్చు లేదా మార్చవచ్చు (నియమం 2 (11)).
• ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను పునరుద్ధరించడం అంటే దానిలో ఇప్పటికే నమోదు చేయబడిన నామినేషన్ను రద్దు చేయడం లేదా మార్చడం కాదు (నియమం 2 (14)).
• నామినేషన్, రద్దు లేదా రాతపూర్వకంగా లేదా ఎలక్ట్రానిక్గా చేసిన మార్పును బ్యాంకు గుర్తించాలి (నియమం 2 (12)). ఆ అంగీకారాన్ని ఉంచుకోండి.

వీటిలో ఏదీ రామ్ చందర్ తల్వార్ నుండి ప్రాథమిక నియమాన్ని మార్చలేదు. ఎక్కువ మంది నామినీలు అంటే బ్యాంకు వేగంగా మరియు ఎక్కువ మందికి చెల్లించగలదని అర్థం. ఇతర వారసులతో పోలిస్తే ఆ వ్యక్తులు డబ్బును కలిగి ఉన్నారని దీని అర్థం కాదు. మీరు టర్మ్ డిపాజిట్పై నామినేషన్లను రికార్డ్ చేయాలనుకుంటే లేదా నవీకరించాలనుకుంటే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ నామినేషన్ ఫారం మీకు పూర్తి వివరాలను ఇవ్వడానికి సహాయపడుతుంది. మరణం తరువాత క్లెయిమ్ ప్రక్రియ కోసం, మరణం తరువాత క్లెయిమ్ బ్యాంక్ డిపాజిట్లపై మా గైడ్ చూడండి.

జీవిత బీమాః నామినీ నిజంగా డబ్బును కలిగి ఉన్నప్పుడు

బీమా చట్టాల (సవరణ) చట్టం, 2015 ద్వారా పార్లమెంటు బీమా స్థానాన్ని మార్చింది. బీమా చట్టంలోని సెక్షన్ 39 (7) ఇప్పుడు తమ సొంత జీవితంపై పాలసీని కలిగి ఉన్నవారు తమ తల్లిదండ్రులు, జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు లేదా జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలను నామినేట్ చేసినప్పుడు, నామినీ లేదా నామినీలు చెల్లించవలసిన మొత్తానికి ప్రయోజనకరంగా అర్హులు అని చెబుతోంది. దీనిని సాధారణంగా ప్రయోజనకరమైన నామినీ అని పిలుస్తారు.

• 2015 సవరణ అమల్లోకి వచ్చిన తరువాత చెల్లింపు కోసం మెచ్యూర్ అయ్యే పాలసీలకు ఇది వర్తిస్తుంది (సెక్షన్ 39 (10)).
• పాలసీదారుడు, పాలసీకి వారి శీర్షిక యొక్క స్వభావాన్ని బట్టి, నామినీకి అటువంటి ప్రయోజనకరమైన శీర్షికను ప్రదానం చేయలేడని రుజువైతే ఇది వర్తించదు.
• పాలసీ ద్వారా వచ్చే ఆదాయం నుండి చెల్లించాల్సిన రుణదాతల హక్కులు ప్రభావితం కావు (సెక్షన్ 39 (9)).
• ప్రయోజనకరమైన నామినీ బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రాణాలతో బయటపడి, డబ్బు చెల్లించక ముందే మరణిస్తే, ఆ నామినీ వాటా నామినీ యొక్క సొంత వారసులకు వెళుతుంది (సెక్షన్ 39 (8)).
• భార్య లేదా పిల్లల ప్రయోజనం కోసం వివాహిత మహిళల ఆస్తి చట్టం, 1874 లోని సెక్షన్ 6 కింద తీసుకున్న విధానాలు సెక్షన్ 39 కి వెలుపల ఉన్నాయి మరియు బదులుగా ఆ చట్టాన్ని అనుసరిస్తాయి.

సోదరుడు, స్నేహితుడు లేదా వ్యాపార భాగస్వామి వంటి ఎవరైనా నామినీ అయితే, సర్బతి దేవి నుండి వచ్చిన పాత నియమం ఇప్పటికీ వర్తిస్తుంది. ఆ నామినీ క్లెయిమ్ను సేకరించి పాలసీదారుల వారసులు లేదా వారసులకు ఉంచుతారు.

షేర్లు మరియు డీమాట్ ఖాతాలు

కంపెనీల చట్టం, 2013 లోని సెక్షన్ 72 ఒక వాటాదారుని మరణానంతరం సెక్యూరిటీలు నిహితమయ్యే వ్యక్తిని నామినేట్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, మరియు డిపాజిటరీ బై-లాస్ కు ఇదే విధమైన నిబంధన ఉంటుంది. సెబీ యొక్క మ్యూచువల్ ఫండ్ నిబంధనలు యూనిట్ల కోసం పోల్చదగిన పదాలను ఉపయోగిస్తాయి. శక్తి యెజ్దానీలోని అప్పీలుదారులు ఈ పదాలు నామినీలకు పూర్తి యాజమాన్యాన్ని ఇచ్చాయని వాదించారు. సుప్రీంకోర్టు అందుకు అంగీకరించలేదు. చట్టపరమైన ప్రతినిధులు ప్రవేశించే వరకు ఎవరైనా సెక్యూరిటీలతో వ్యవహరించగలరని మరియు వాటిని రక్షించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి, పరిమిత ప్రయోజనం కోసం చొప్పించడం జరిగిందని ఇది తెలిపింది. నామినీకి సెక్యూరిటీలను బదిలీ చేసినప్పుడు కంపెనీ లేదా డిపాజిటరీ రక్షించబడుతుంది, అయితే వీలునామా కింద వారసులు లేదా లబ్ధిదారులు నామినీ నుండి వాటిని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

హౌసింగ్ సొసైటీ ఫ్లాట్లు

సహకార గృహనిర్మాణ సంఘాలు కూడా సాధారణంగా ఫ్లాట్తో ముడిపడి ఉన్న వాటా మరియు సభ్యత్వం కోసం నామినేషన్లు తీసుకుంటాయి. ఇంద్రాణి వాహి వర్సెస్ రిజిస్ట్రార్ ఆఫ్ కో-ఆపరేటివ్ సొసైటీస్ (2016) కేసులో, పశ్చిమ బెంగాల్ చట్టం ప్రకారం, సొసైటీ సభ్యత్వాన్ని చెల్లుబాటు అయ్యే నామినేటెడ్ వ్యక్తికి బదిలీ చేయాలని సుప్రీంకోర్టు పేర్కొంది, అయితే ఇది వారసుల మధ్య హక్కుల ప్రశ్నపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపదని పేర్కొంది. ఇతర వారసులు ఫ్లాట్పై తమ వాదనను కొనసాగించడానికి స్వేచ్ఛగా ఉన్నారు.

మహారాష్ట్ర చట్టం ఇప్పుడు హౌసింగ్ సొసైటీలకు ఇది స్పష్టంగా చెబుతోంది. మహారాష్ట్ర సహకార సంఘాల చట్టం, 1960 లోని సెక్షన్ 154బి-13 ప్రకారం, చట్టబద్ధమైన వారసులు లేదా వీలునామా కింద అర్హత ఉన్న వ్యక్తిని చేర్చుకునే వరకు, సభ్యుడి మరణం తరువాత నామినీని తాత్కాలిక సభ్యుడిగా చేర్చుకోవాలని సొసైటీ కోరుతుంది. వారసులు లేదా వీలునామా కింద అర్హత ఉన్న వ్యక్తిని చేర్చుకునే వరకు రిజిస్టర్డ్ నామినీని తాత్కాలిక సభ్యుడిగా మాత్రమే చేర్చుకోవాలని పేర్కొంటూ బొంబాయి హైకోర్టు ఈ నిబంధనను వర్తింపజేసింది. ఇతర రాష్ట్రాల్లో నియమాలు భిన్నంగా ఉంటాయి, కాబట్టి రాష్ట్ర చట్టం మరియు సొసైటీ యొక్క ఉప-చట్టాలను తనిఖీ చేయండి.

ఇతర నామినేషన్లు వారి స్వంత చట్టాలను అనుసరిస్తాయి

ప్రావిడెంట్ ఫండ్, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, గ్రాట్యుటీ, పెన్షన్ మరియు కొన్ని ప్రభుత్వ పథకాలలో ప్రతి ఒక్కటి నామినేషన్పై వారి స్వంత శాసనం లేదా పథకం నియమాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఫలితం ఎల్లప్పుడూ బ్యాంకు డిపాజిట్ల మాదిరిగా ఉండదు. ఏ విధంగానైనా ఊహించే ముందు, నిర్దిష్ట చట్టాన్ని చదవండి లేదా నామినీని ఎలా పరిగణిస్తుందో చెల్లించే అధికారిని అడగండి.

చట్టబద్ధమైన వారసులు వాస్తవానికి వారి వాటాను ఎలా పొందుతారు

ప్రతి ఒక్కరూ అంగీకరించే కుటుంబంలో, ప్రక్రియ ఎక్కువగా వ్రాతపని. దిగువ ఆర్డర్ చాలా డిపాజిట్లు, పాలసీలు మరియు పెట్టుబడులకు పనిచేస్తుంది.

1. చట్టబద్ధమైన వారసులు ఎవరో తెలుసుకోండి. వీలునామా ఉంటే, అందులో పేర్కొన్న లబ్ధిదారులు తీసుకుంటారు. ఏదీ లేకపోతే, వ్యక్తిగత వారసత్వ చట్టం వర్తిస్తుంది; హిందువులు, బౌద్ధులు, జైనులు మరియు సిక్కులకు అంటే హిందూ వారసత్వ చట్టం, 1956.
2. నామినీ మరణ ధృవీకరణ పత్రం, నామినీ యొక్క కెవైసి మరియు సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్ ఫారంతో బ్యాంకు, బీమా సంస్థ లేదా డిపాజిటరీకి క్లెయిమ్ను దాఖలు చేయనివ్వండి. ఇది సాధారణంగా డబ్బును పొందడానికి వేగవంతమైన మార్గం.
3. ఒకసారి చెల్లించిన తర్వాత, నామినీ వారి వాటాలలో వారసులకు మొత్తాన్ని పంపిణీ చేసి వ్రాతపూర్వకంగా నమోదు చేస్తాడు. ఎ వారసుడికి నామినీ బదిలీ లేఖ ఎంత మరియు ఎందుకు అందుకున్న పత్రాలు.
4. ఒక నిర్దిష్ట పంపిణీకి అంగీకరించే లేదా తమ వాటాను వదులుకుంటున్న వారసులు, చట్టపరమైన వారసులు నుండి నో అబ్జెక్షన్ పై సంతకం చేస్తారు, తద్వారా ఈ ఏర్పాటును తరువాత తిరిగి తెరవలేము.
5. ఒక సంస్థ లేదా కుటుంబానికి వారసులు ఎవరో రుజువు అవసరమైతే, చట్టపరమైన వారసుడి అఫిడవిట్ సిద్ధం చేయండి మరియు అవసరమైతే చట్టపరమైన వారసుడి సర్టిఫికేట్ లేదా వారసత్వ సర్టిఫికేట్ కోసం దరఖాస్తు చేయండి. చట్టపరమైన వారసుడి సర్టిఫికేట్ వర్సెస్ వారసత్వ సర్టిఫికేట్ పై మా గైడ్ ఏది సరిపోతుందో వివరిస్తుంది.

నామినీ పంచుకోవడానికి నిరాకరించినప్పుడు, వారసులు సాధారణంగా తమ వాటా కోసం సివిల్ దావాను దాఖలు చేస్తారు, కొన్నిసార్లు ఎస్టేట్ పరిపాలన కోసం దావాతో. వారసత్వ ధృవీకరణ పత్రాల కోసం కోర్టు మార్గం యొక్క అవలోకనం కోసం, చూడండి వారసత్వ ధృవీకరణ పత్రాలకు ఈ మార్గదర్శి, మరియు వివాదాస్పద కేసు గురించి ఎవరితోనైనా మాట్లాడటానికి, మీరు చేయవచ్చు వీలునామా మరియు ఎస్టేట్ల న్యాయవాదిని కనుగొనండి.

మీరు నామినేషన్ వేస్తుంటే

నామినేషన్ మరియు విల్ వేర్వేరు పనులు చేస్తాయి, మరియు చాలా మందికి రెండూ అవసరం. నామినేషన్ ద్వారా డబ్బు త్వరగా విడుదల అవుతుంది. దానిని ఎవరు ఉంచుతారో వీలునామా నిర్ణయిస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట వ్యక్తి డిపాజిట్ లేదా షేర్ హోల్డింగ్ను వారసత్వంగా పొందాలని మీరు కోరుకుంటే, చెల్లుబాటు అయ్యే వీలునామాలో చెప్పండి, ఎందుకంటే నామినేషన్ మాత్రమే దానిని సాధించదు. మా గైడ్ చెల్లుబాటు అయ్యే వీలునామా రాయడం లాంఛనప్రాయాలను కవర్ చేస్తుంది.

• వివాహం, విడాకులు, పిల్లల జననం లేదా కుటుంబంలో మరణం తర్వాత నామినేషన్లను సమీక్షించండి. డబ్బు విషయంలో కుటుంబ వివాదాలకు అత్యంత సాధారణ కారణాలలో పాత నామినేషన్ ఒకటి.
• జీవిత బీమా కోసం, తల్లిదండ్రులు, జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లల పేరు పెట్టడం వల్ల వారు డబ్బును ఉంచే ప్రయోజనకరమైన నామినీ అవుతారని గుర్తుంచుకోండి. వేరొకరి పేరు పెట్టడం లేదు.
• నామినీ మైనర్ అయితే, మైనర్ తరపున డబ్బును స్వీకరించడానికి ఒక వ్యక్తిని నియమించండి, ఏ బ్యాంకు మరియు బీమా నామినేషన్ ఫారాలు అనుమతిస్తాయి.
• వారి నామినీలతో ఖాతాలు, పాలసీలు మరియు పెట్టుబడుల సాధారణ జాబితాను ఉంచండి, తద్వారా మీ వారసులకు ఎక్కడ క్లెయిమ్ చేయాలో తెలుస్తుంది. సాధారణ నామినేషన్ ఫారం ఫార్మాట్ ఆ రికార్డును స్థిరంగా ఉంచడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.