નોમિની વિ કાનૂની વારસદારઃ ભારતમાં ખરેખર કોને પૈસા મળે છે

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં નોમિની એ વ્યક્તિ હોય છે જે નાણાં મેળવે છે, તે વ્યક્તિ નહીં કે જે આખરે તેની માલિકી ધરાવે છે. સર્વોચ્ચ અદાલતે વારંવાર ચુકાદો આપ્યો છે, જેમાં સરબતી દેવી વિરુદ્ધ ઉષા દેવી (ડિસેમ્બર 1983માં ચુકાદો, 1984માં અહેવાલ) અને તાજેતરમાં શક્તિ યેઝદાની વિરુદ્ધ જયાનંદ જયંત સલગાંવકર (ડિસેમ્બર 2023) નો સમાવેશ થાય છે, કે નામાંકન એ મિલકતનો વારસો મેળવવાનો ત્રીજો રસ્તો નથી. બેંક, વીમાદાતા અથવા કંપની નોમિનીને ચૂકવણી કરે છે અને તેને રજા આપવામાં આવે છે, પરંતુ નાણાં મૃતક વ્યક્તિની સંપત્તિની માલિકીના હોય છે અને વસિયત હેઠળ અથવા જો કોઈ વસિયત ન હોય તો, લાગુ પડતા ઉત્તરાધિકાર કાયદા હેઠળ કાનૂની વારસદારોને જાય છે. મુખ્ય અપવાદ જીવન વીમો છે જ્યાં નોમિની માતાપિતા, જીવનસાથી અથવા બાળક હોય છે.

શા માટે નામાંકન અસ્તિત્વમાં છે

નામાંકન વ્યવહારુ સમસ્યાનું સમાધાન કરે છે. જ્યારે ખાતાધારક મૃત્યુ પામે છે, ત્યારે સંસ્થાએ જાણવાની જરૂર છે કે તે કોર્ટમાં તેમના અધિકારો સાબિત કરવા માટે વારસદારો માટે મહિનાઓ સુધી રાહ જોયા વિના કોને સુરક્ષિત રીતે ચૂકવણી કરી શકે છે. એક માન્ય નામાંકન તે વ્યક્તિને આપે છે. નોમિનીને ચૂકવણી કરવી એ બેંક અથવા કંપનીને ખોટા વ્યક્તિને ચૂકવણી કરવાના દાવાઓથી રક્ષણ આપે છે.

નામાંકન શું નથી કરતું તે નક્કી કરે છે કે કોને વારસો મળે છે. અદાલતોએ બેંકિંગ, વીમા, કંપની અને બચત કાયદામાં નામાંકનની જોગવાઈઓને સંસ્થા અને પરિવાર માટે સુવિધા તરીકે વાંચી છે, વસિયતના વિકલ્પ તરીકે નહીં. નોમિની જે વારસદાર પણ હોય તે માત્ર પોતાનો હિસ્સો જ રાખે છે. એક નોમિની જે વારસદાર નથી, તે એવા લોકો માટે નાણાં ધરાવે છે જેઓ વારસદાર નથી.

સુપ્રીમ કોર્ટે શું ચુકાદો આપ્યો

• જીવન વીમા, સરબતી દેવી વિ. ઉષા દેવીઃ કોર્ટે એવું માન્યું હતું કે વીમા અધિનિયમ, 1938ની કલમ 39 ઉત્તરાધિકારની ત્રીજી પદ્ધતિ તરીકે કામ કરવાનો ઈરાદો નથી. પોલિસીધારકના મૃત્યુ પર નોમિનીને ચૂકવવામાં આવેલ નાણાં એસ્ટેટનો ભાગ બને છે અને વારસદારોને પસાર થાય છે.
• બેંક ડિપોઝિટ, રામ ચંદર તલવાર વિ. દેવેન્દ્ર કુમાર તલવાર (2010): એક પુત્ર જે તેની માતાના ખાતામાં નોમિની હતો તેણે તેના ભાઈ સામે સંપૂર્ણ રકમનો દાવો કર્યો હતો. કોર્ટે આ દાવાને ફગાવી દીધો હતો. નોમિનીને બેંકમાંથી નાણાં મેળવવાનો અધિકાર હતો પરંતુ તે તેનો માલિક બન્યો ન હતો.
• સરકારી બચત પ્રમાણપત્રોઃ વિશીન એન. ખાનચંદાની વિરુદ્ધ વિદ્યા લચમંદાસ ખાનચંદાનીમાં કોર્ટે એ જ નિયમ લાગુ કર્યો હતો, જે પાછળથી શક્તિ યેઝદાનીમાં નોંધવામાં આવ્યો હતો.
• શેર અને ડિમેટ હોલ્ડિંગ્સ, શક્તિ યેઝદાની વિરુદ્ધ જયાનંદ જયંત સલગાંવકર (2023): કંપની કાયદો અને ડિપોઝિટરી નોમિનેશનની જોગવાઈઓ 'વેસ્ટ' શબ્દનો ઉપયોગ કરે છે, તેમ છતાં કોર્ટે જણાવ્યું હતું કે નોમિનીને સંપૂર્ણ શીર્ષક મળતું નથી. તેણે બોમ્બે હાઈકોર્ટના ચુકાદાને સમર્થન આપ્યું હતું કે માન્ય શેરમાં વસિયત નોમિનેશનને ઓવરરાઇડ કરશે.

તેથી નામાંકન પ્રક્રિયા ઉત્તરાધિકાર કાયદાને ઓવરરાઇડ કરતી નથી.

Shakti Yezdani v. Jayanand Jayant Salgaonkar, Supreme Court (2023)

બેંક થાપણનો ચુકાદો આ મુદ્દાને સ્પષ્ટ રીતે રજૂ કરે છે. કોર્ટે જણાવ્યું હતું કે બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ કોઈ પણ રીતે ઉત્તરાધિકાર સાથે સંબંધિત નથી અને કલમ 45ઝેડએ (2) હેઠળ નોમિનીને મળતા તમામ નાણાં મૃતક થાપણદારની સંપત્તિનો ભાગ બને છે અને થાપણદારને સંચાલિત ઉત્તરાધિકારના નિયમ અનુસાર વહેંચવામાં આવે છે. એ જ તર્ક દરેક પછીના કેસમાં ચાલે છે.

બેંક ખાતાઓ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને લોકર

બેંકો માટેના નામાંકનના નિયમો 1 નવેમ્બર 2025ના રોજ બદલાયા હતા, જ્યારે બેંકિંગ કાયદા (સુધારા) અધિનિયમ, 2025 અને નવા બેંકિંગ કંપનીઓ (નામાંકન) નિયમો, 2025 દ્વારા કરવામાં આવેલા સુધારા અમલમાં આવ્યા હતા. થાપણદારો માટે મુખ્ય ફેરફારો આ છે.

• એક ડિપોઝિટમાં ચાર નામાંકિત વ્યક્તિ હોઈ શકે છે.
• થાપણો માટે, નોમિનીઓ એક સાથે હોઈ શકે છે (દરેકને નિશ્ચિત હિસ્સો મળે છે) અથવા ક્રમિક (હરોળમાં આગામી વ્યક્તિ માત્ર ત્યારે જ લે છે જો અગાઉના નોમિનીનું મૃત્યુ થયું હોય).
• સલામત ડિપોઝિટ લોકર અને સલામત કસ્ટડીમાં રાખવામાં આવેલી વસ્તુઓ માટે, માત્ર ચાર વ્યક્તિઓ સુધી સતત નામાંકનની મંજૂરી છે.
• ઓક્ટોબર 2025માં રિઝર્વ બેંકે બેંકોને જારી કરેલા નામાંકન નિર્દેશો હેઠળ, જો એક સાથે નામાંકિત થયેલા ઘણા લોકોમાંથી કોઈ એક નાણાં પ્રાપ્ત કરતા પહેલા મૃત્યુ પામે છે, તો નામાંકન માત્ર તે વ્યક્તિના હિસ્સા માટે જ નિષ્ફળ જાય છે, અને બેંક નામાંકિત વગરના ખાતાઓ માટેના નિયમો હેઠળ તે હિસ્સાનું સમાધાન કરે છે.

2025 નોમિનેશન નિયમોના કેટલાક નિયમો તમે ક્યારે ફોર્મ ભરો છો અથવા અપડેટ કરો છો તે જાણવું યોગ્ય છે.

• જો નોમિની સગીર હોય, તો થાપણદાર સગીર વતી નાણાં મેળવવા માટે પુખ્ત વ્યક્તિની નિમણૂક કરી શકે છે (નિયમ 2 (6)).
• સંયુક્ત થાપણ માટે, નામાંકન રદ કરી શકાય છે અથવા ફક્ત તમામ થાપણદારો દ્વારા એકસાથે બદલી શકાય છે (નિયમ 2 (11)).
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું નવીકરણ કરવાથી તેના પર પહેલેથી નોંધાયેલ નોમિનેશન રદ અથવા બદલાતું નથી (નિયમ 2 (14)).
• બેંકે નોમિનેશન, રદ અથવા લેખિતમાં અથવા ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે ફેરફાર (નિયમ 2 (12)) સ્વીકારવો આવશ્યક છે. તે સ્વીકૃતિ જાળવી રાખો.

આમાંથી કોઈ પણ રામ ચંદર તલવારના મૂળભૂત નિયમમાં ફેરફાર કરતું નથી. વધુ નામાંકિતોનો અર્થ એ છે કે બેંક વધુ ઝડપથી અને વધુ લોકોને ચૂકવણી કરી શકે છે. તેનો અર્થ એ નથી કે તે લોકો અન્ય વારસદારોની સરખામણીમાં નાણાં ધરાવે છે. જો તમે ટર્મ ડિપોઝિટ પર નામાંકન રેકોર્ડ કરવા અથવા અપડેટ કરવા માંગતા હો, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નામાંકન ફોર્મ તમને બેંકને સંપૂર્ણ વિગતો આપવામાં મદદ કરે છે. મૃત્યુ પછી દાવાની પ્રક્રિયા માટે, મૃત્યુ પછી બેંક થાપણોનો દાવો કરવા માટેની અમારી માર્ગદર્શિકા જુઓ.

જીવન વીમોઃ જ્યારે નોમિની ખરેખર નાણાંની માલિકી ધરાવે છે

સંસદે વીમા કાયદા (સુધારા) અધિનિયમ, 2015 દ્વારા વીમાની સ્થિતિમાં ફેરફાર કર્યો. વીમા અધિનિયમની કલમ 39 (7) હવે કહે છે કે જ્યાં તેમના પોતાના જીવન પર પોલિસી ધારક તેમના માતાપિતા, જીવનસાથી, બાળકો અથવા જીવનસાથી અને બાળકોને નોમિનેટ કરે છે, ત્યાં નોમિની અથવા નોમિની ચૂકવવાપાત્ર રકમ માટે લાભદાયી રીતે હકદાર છે. આને સામાન્ય રીતે ફાયદાકારક નોમિની કહેવામાં આવે છે.

• તે 2015નો સુધારો અમલમાં આવ્યા પછી ચુકવણી માટે પરિપક્વ થતી નીતિઓને લાગુ પડે છે (કલમ 39 (10)).
• જો તે સાબિત થાય કે પોલિસીધારક, પોલિસીમાં તેમના શીર્ષકની પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં રાખીને, નોમિનીને આવા ફાયદાકારક ખિતાબ આપી શક્યા ન હોત તો તે લાગુ થતું નથી.
• પોલિસીની આવકમાંથી ચૂકવણી કરવાના લેણદારોના અધિકારોને અસર થતી નથી (કલમ 39 (9)).
• જો કોઈ લાભદાયી નોમિની વીમાધારક વ્યક્તિ બચી જાય છે પરંતુ નાણાં ચૂકવવામાં આવે તે પહેલાં મૃત્યુ પામે છે, તો તે નોમિનીનો હિસ્સો નોમિનીના પોતાના વારસદારોને જાય છે (કલમ 39 (8)).
• પત્ની અથવા બાળકોના લાભ માટે પરિણીત મહિલા સંપત્તિ અધિનિયમ, 1874ની કલમ 6 હેઠળ લેવામાં આવેલી નીતિઓ કલમ 39ની બહાર છે અને તેના બદલે તે કાયદાનું પાલન કરે છે.

જો નોમિની અન્ય કોઈ હોય, જેમ કે ભાઈ, મિત્ર અથવા વ્યવસાયિક ભાગીદાર, તો સરબતી દેવીનો જૂનો નિયમ હજુ પણ લાગુ પડે છે. તે નોમિની દાવો એકત્રિત કરે છે અને તેને પોલિસીધારકના વારસદારો અથવા વારસદારો માટે રાખે છે.

શેર અને ડીમેટ ખાતાઓ

કંપની અધિનિયમ, 2013 ની કલમ 72 શેરહોલ્ડરને એવી વ્યક્તિને નામાંકિત કરવાની મંજૂરી આપે છે કે જેમાં જામીનગીરીઓ મૃત્યુ પર નિહિત થશે, અને ડિપોઝિટરી પેટા-કાયદામાં સમાન જોગવાઈ છે. સેબીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નિયમો એકમો માટે તુલનાત્મક શબ્દોનો ઉપયોગ કરે છે. શક્તિ યેઝદાનીમાં અપીલકર્તાઓએ દલીલ કરી હતી કે આ શબ્દો નામાંકિત વ્યક્તિઓને સંપૂર્ણ માલિકી આપે છે. સુપ્રીમ કોર્ટ અસંમત હતી. તેમાં કહેવામાં આવ્યું હતું કે વેસ્ટિંગ મર્યાદિત હેતુ માટે છે, તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કે કોઈ વ્યક્તિ જામીનગીરીઓ સાથે વ્યવહાર કરી શકે અને જ્યાં સુધી કાનૂની પ્રતિનિધિઓ આગળ ન આવે ત્યાં સુધી તેમનું રક્ષણ કરી શકે. જ્યારે કંપની અથવા ડિપોઝિટરી નોમિનીને જામીનગીરીઓ મોકલે છે ત્યારે તે સુરક્ષિત રહે છે, પરંતુ વારસદારો અથવા વસિયત હેઠળના લાભાર્થીઓ પછી નોમિની પાસેથી તેનો દાવો કરી શકે છે.

હાઉસિંગ સોસાયટી ફ્લેટ

સહકારી આવાસ મંડળીઓ પણ સામાન્ય રીતે ફ્લેટ સાથે જોડાયેલા હિસ્સા અને સભ્યપદ માટે નામાંકન લે છે. પશ્ચિમ બંગાળના કાયદા હેઠળ ઇન્દ્રાણી વાહી વિરુદ્ધ સહકારી મંડળીઓના કુલસચિવ (2016) માં સુપ્રીમ કોર્ટે ચુકાદો આપ્યો હતો કે સોસાયટીએ માન્ય રીતે નામાંકિત વ્યક્તિને સભ્યપદ ટ્રાન્સફર કરવું જોઈએ, પરંતુ વારસદારો વચ્ચેના હકના પ્રશ્ન પર તેની કોઈ અસર નથી. અન્ય વારસદારો ફ્લેટ પર પોતાનો દાવો કરવા માટે સ્વતંત્ર રહ્યા હતા.

મહારાષ્ટ્રનો કાયદો હવે હાઉસિંગ સોસાયટીઓ માટે આ સ્પષ્ટપણે કહે છે. મહારાષ્ટ્ર સહકારી મંડળી અધિનિયમ, 1960ની કલમ 154બી-13 અનુસાર સોસાયટીએ સભ્યના મૃત્યુ પછી કાયદાકીય વારસદારો અથવા વસિયત હેઠળ હકદાર વ્યક્તિને દાખલ કરવામાં ન આવે ત્યાં સુધી નોમિનીને કામચલાઉ સભ્ય તરીકે સ્વીકારવાની જરૂર છે. બોમ્બે હાઈકોર્ટે આ જોગવાઈ લાગુ કરી છે, જેમાં જણાવ્યું છે કે જ્યાં સુધી વારસદારો અથવા વસિયત હેઠળ હકદાર વ્યક્તિને દાખલ કરવામાં ન આવે ત્યાં સુધી નોંધાયેલા નોમિનીને માત્ર કામચલાઉ સભ્ય તરીકે દાખલ કરવો આવશ્યક છે. અન્ય રાજ્યોમાં નિયમો અલગ અલગ હોય છે, તેથી રાજ્ય અધિનિયમ અને સોસાયટીના પેટા-નિયમો તપાસો.

અન્ય નામાંકન તેમના પોતાના કાયદાઓનું પાલન કરે છે

પ્રોવિડન્ટ ફંડ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ, ગ્રેચ્યુઇટી, પેન્શન અને કેટલીક સરકારી યોજનાઓ દરેક નોમિનેશન પર તેમના પોતાના કાયદા અથવા યોજનાના નિયમો ધરાવે છે, અને પરિણામ હંમેશા બેંક થાપણો માટે સમાન હોતું નથી. કોઈપણ રીતે ધારણ કરતા પહેલા, ચોક્કસ કાયદો વાંચો અથવા ચૂકવણી કરનાર અધિકારીને પૂછો કે તે નોમિનીને શું માને છે.

કાનૂની વારસદારો ખરેખર તેમનો હિસ્સો કેવી રીતે મેળવે છે

એવા પરિવારમાં જ્યાં દરેક સંમત થાય છે, પ્રક્રિયા મોટે ભાગે કાગળની હોય છે. નીચેનો ઓર્ડર મોટાભાગની થાપણો, નીતિઓ અને રોકાણો માટે કામ કરે છે.

1. કાનૂની વારસદારો કોણ છે તે શોધો. જો કોઈ વસિયત હોય, તો તેમાં નામ આપવામાં આવેલા લાભાર્થીઓ તેને લે છે. જો કોઈ ન હોય તો, વ્યક્તિગત ઉત્તરાધિકાર કાયદો લાગુ પડે છે; હિન્દુઓ, બૌદ્ધો, જૈનો અને શીખો માટે તે હિન્દુ ઉત્તરાધિકાર કાયદો, 1956 છે.
2. નોમિનીને મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર, નોમિનીના કેવાયસી અને સંસ્થાના દાવા ફોર્મ સાથે બેંક, વીમાદાતા અથવા ડિપોઝિટરીમાં દાવો દાખલ કરવા દો. આ સામાન્ય રીતે નાણાં બહાર કાઢવાનો સૌથી ઝડપી માર્ગ છે.
3. એકવાર ચૂકવણી કર્યા પછી, નોમિની વારસદારોને તેમના શેરમાં રકમ વહેંચે છે અને તેને લેખિતમાં નોંધે છે. એક નોમિનીથી વારસદાર ટ્રાન્સફર લેટર દસ્તાવેજો કે જેને કેટલી રકમ અને શા માટે મળી.
4. વારસદારો કે જેઓ કોઈ ચોક્કસ વિતરણ માટે સંમત થાય છે, અથવા જેઓ તેમનો હિસ્સો છોડી રહ્યા છે, તેઓ કાનૂની વારસદારો નો ઓબ્જેક્શન પર સહી કરે છે જેથી વ્યવસ્થા પછીથી ફરી ખોલી શકાતી નથી.
5. જ્યાં કોઈ સંસ્થા અથવા પરિવારને વારસદારો કોણ છે તેના પુરાવાની જરૂર હોય, ત્યાં કાનૂની વારસદારનું સોગંદનામું તૈયાર કરો અને જો જરૂરી હોય તો કાનૂની વારસદાર પ્રમાણપત્ર અથવા ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર માટે અરજી કરો. કાનૂની વારસ પ્રમાણપત્ર વિરુદ્ધ ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર પરની અમારી માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે કયું બંધબેસે છે.

જ્યારે નોમિની શેર કરવાનો ઇનકાર કરે છે, ત્યારે વારસદારો સામાન્ય રીતે તેમના હિસ્સા માટે દીવાની દાવો દાખલ કરે છે, કેટલીકવાર એસ્ટેટના વહીવટ માટેના દાવા સાથે. ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્રો માટે અદાલતના માર્ગની ઝાંખી માટે, જુઓ ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્રો માટેની આ માર્ગદર્શિકા, અને કોઈ વિવાદિત કેસ વિશે કોઈની સાથે વાત કરવા માટે, તમે કરી શકો છો વસિયત અને એસ્ટેટના વકીલ શોધો.

જો તમે નામાંકન કરી રહ્યા છો

નોમિનેશન અને એ અલગ અલગ કામ કરે છે, અને મોટાભાગના લોકોને બંનેની જરૂર હોય છે. નામાંકનથી નાણાં ઝડપથી બહાર પાડવામાં આવે છે. વસિયત નક્કી કરે છે કે તેને કોણ રાખે છે. જો તમે ઇચ્છો છો કે કોઈ ચોક્કસ વ્યક્તિ ડિપોઝિટ અથવા શેરહોલ્ડિંગનો વારસો મેળવે, તો માન્ય વસિયતમાં એમ કહો, કારણ કે માત્ર નોમિનેશન જ તેને પ્રાપ્ત કરી શકશે નહીં. માન્ય વસિયત લખવા માટેની અમારી માર્ગદર્શિકામાં ઔપચારિકતાઓને આવરી લેવામાં આવી છે.

• લગ્ન, છૂટાછેડા, બાળકનો જન્મ અથવા પરિવારમાં મૃત્યુ પછી નામાંકનની સમીક્ષા કરો. જૂની નોમિનેશન એ નાણાં અંગેના પારિવારિક વિવાદોના સૌથી સામાન્ય કારણોમાંનું એક છે.
• જીવન વીમા માટે, યાદ રાખો કે માતાપિતા, જીવનસાથી અથવા બાળકનું નામ રાખવાથી તેઓ ફાયદાકારક નોમિની બને છે જે નાણાં રાખે છે. બીજાનું નામ લેવાથી કંઈ થતું નથી.
• જો નોમિની સગીર હોય, તો સગીર વતી નાણાં મેળવવા માટે કોઈ વ્યક્તિની નિમણૂક કરો, જે બેંક અને વીમા નોમિનેશન ફોર્મ પરવાનગી આપે છે.
• તેમના નામાંકિત સાથે ખાતાઓ, નીતિઓ અને રોકાણોની એક સરળ સૂચિ રાખો, જેથી તમારા વારસદારોને ખબર પડે કે ક્યાં દાવો કરવો. સામાન્ય નોમિનેશન ફોર્મ ફોર્મેટ તમને તે રેકોર્ડને સુસંગત રાખવામાં મદદ કરી શકે છે.